Know Your Customer (KYC)
Знай своего клиента
KYC относится к процессу, который банки и другие финансовые учреждения используют для сбора идентифицирующих данных и контактной информации от текущих и потенциальных клиентов. Его цель — предотвратить мошенничество, отмывание денег и другую незаконную деятельность, а также неправомерное использование финансовых счетов.
В США банки по закону обязаны использовать KYC в соответствии с Законом о патриотизме США 2001 года. В 1989 г. была создана Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) для борьбы с отмыванием денег в международном масштабе. FAFT устанавливает стандарты и предоставляет рекомендации для достижения этой цели с помощью методов борьбы с отмыванием денег (AML). Страны-члены и юрисдикции применяют различные законы, правила и положения для работы с руководящими принципами AML. KYC и AML идут рука об руку, помогая предотвратить нечестную и преступную финансовую деятельность.
Практика KYC обычно начинается до того, как человек становится клиентом. Финансовые учреждения должны сначала подтвердить заявленную личность потенциального клиента перед открытием счета. Поскольку не существует юридических стандартов проверки, этот процесс может выглядеть по-разному для каждого банка.
Некоторые идентифицирующие документы, необходимые для процессов KYC, включают:
- Водительское удостоверение / удостоверение личности государственного образца с фотографией
- Заграничный пасспорт
- ИНН
- PAN карта
- Удостоверение личности избирателя
Также необходима проверка адреса. Претенденты могут предоставить разные документальные подтверждения, в зависимости от практики банка. Некоторые примеры включают счет за коммунальные услуги, выписку со счета в другом банке или эмитенте кредитной карты или договор аренды.
После предоставления клиенту счета банки должны периодически обновлять записи. Это означает, что они продолжают «повторно сертифицировать» своих клиентов, периодически запрашивая информацию о KYC на протяжении всех своих банковских отношений. Они также назначают уровень риска своим клиентам и отслеживают транзакции клиентов, чтобы гарантировать, что они соответствуют ожидаемому поведению.
Практика KYC не ограничивается банковскими учреждениями. Индустрия финансовых инвестиций использует процессы KYC в соответствии с Правилом 2090 KYC Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA). Но вместо усилий по борьбе с отмыванием денег эти методы KYC помогают инвестиционным компаниям лучше понимать потребности клиентов.
Когда дело доходит до обмена криптовалютой, пользователи часто могут создать учетную запись до завершения процесса KYC. Однако эти непроверенные учетные записи обладают ограниченными функциональными возможностями.
Сокращение и устранение отмывания денег и финансового мошенничества — явное преимущество практики KYC. Хотя это усложняет задачу и требует много времени, особенно для банковской отрасли и ее клиентов, преимущества, вероятно, перевешивают неудобства. Хотя стандартизованные методы, вероятно, помогут упростить процесс.
В сфере криптовалюты использованию цифровой валюты для выполнения незаконных действий уделяется много внимания. Снижение этого показателя, безусловно, выгодно для криптовалюты и ее репутации. Соблюдение требований требует много времени, но его всегда следует поощрять. Однако пользователи не должны предоставлять конфиденциальную идентифицирующую информацию, не убедившись в том, что компания реализует необходимые стандарты безопасности для обеспечения безопасности данных.
